支付宝再次禁止加密货币交易，人民币交易量不足1%

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最近，加密货币市场不太平静。大量涉嫌发布ICO和虚拟货币信息的区块链媒体账号被封。这一事件的热度并未消退，蚂蚁金服也将目标对准了虚拟货币交易。打一拳。

据了解，8月24日，新京报记者从蚂蚁金服获悉，支付宝将视情况对涉嫌虚拟货币交易的个人账户进行处理。采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等措施。目前，所有使用商户号的虚拟货币交易的清理工作已经完成。

此后，支付宝和蚂蚁金服将继续密切监控和调查涉及虚拟货币的场外交易严禁银行卡用于虚拟货币交易，并建立对重点网站和账户的检查制度。

三天前，新华社发出“让区块链告别非理性繁荣”的号召，主要点名ICO和加密货币交易。自去年9月4日中国人民银行等七部委联合公告以来，我国相关监管部门一直在开展相关清理整顿工作，支付终端是重要手段之一进行清理整顿。

央行等监管机构逐步收紧政策

2017年9月4日，我国开始明令禁止ICO融资，先后封杀多个交易平台，并明确“加强代币融资交易平台管理”，基于此政策，“ “火币”、“币安”相继“出海”。

但交易所“出海”并不意味着停止在中国的业务。

据了解，OTC市场关闭后，国内三大比特币交易所火币、OKCOIN、比特币中国迅速推出点对点OTC市场。在这类场外交易中，买卖双方进行不连续报价，大多通过个人支付宝、微信、银行卡等渠道进行个人转账交易，而交易所往往充当做市商、担保人等服务。

2017年9月中旬，据权威人士透露，中国将关闭国内比特币交易平台，监管部门将禁止所有虚拟货币商业交易。

此后，国内支付终端相关政策逐步收紧。

2017年底，央行牵头多部委、金融办召开座谈会，研究部署下一阶段虚拟货币“挖矿”、场外交易等整改工作。明确要求为场外交易提供支付服务的支付机构进行自查整改，不得再为虚拟货币交易提供支付服务。

2018年1月中旬，央行正式下发《关于开展非法虚拟货币交易支付服务自查整改工作的通知》，要求各单位及分支机构内的法人支付机构开展自查自查。检查整改工作，严禁为虚拟货币交易提供服务，采取有效措施防止支付渠道被用于虚拟货币交易。并多次采访财付通、支付宝等非银行机构。

央行通知下发不到半个月，中国互联网金融协会发布《关于防范境外ICO及“虚拟货币”交易风险的提示》，再次明确提到金融机构和非银行支付机构不得开展代币发行融资交易相关业务。重点是“部分非银行支付机构为虚拟货币交易提供支付服务，明显不符合现行政策规定”。

近日，大量区块链媒体账号被封。据腾讯官方解释，“涉嫌发布炒作的ICO和虚拟货币信息”是其关闭的主要原因。此后，新华社、光明日报等多家官方重量级媒体纷纷发文呼吁关注区块链技术，告别区块链的非理性繁荣。

8月24日，银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局五部委再次发布风险提示警告：杜绝利用“虚拟货币”、“区块链”等名义进行非法集资活动，如发现违法犯罪线索，可主动向有关部门举报。

顿时，币圈一片动荡，AI财经直接发文《币圈等不及明天》。据统计，2014年至2016年间，人民币占全球比特币交易量的绝大部分，从50%到90%不等。中钞区块链技术研究院院长张一峰今年7月表示：“以人民币交易的比特币已经从全球90%以上下降到不足1%。”

支付宝、微信似乎又是一轮新的洗牌，在这种情况下，支付宝这个币圈支付巨头不可能不受影响。

8月24日，支付宝通过新京报表态：蚂蚁金服和支付宝高度重视虚拟货币交易的潜在风险，一直坚持不为比特币等虚拟货币交易提供收据。服务，继续坚决打击通过个人账户转账等形式进行的虚拟货币交易。

目前，支付宝已查封约3000个从事虚拟货币交易的账户。

并且在未来一段时间内，支付宝和蚂蚁金服将继续密切监控和调查涉及虚拟货币的场外交易，建立重点网站和账户的检查制度，并向用户报告案件，尽快采取相关措施。

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据统计，2017年11月期间，LocalBitcoins卖单广告选择支付宝的支付方式为49%，其次为银行转账，占比36%； 81%的CoinCola卖单广告选择支付方式是支付宝，其次是银行转账，占比14%；在通过Paxful完成的BTC-CNY OTC交易中，通过支付宝完成的人民币转账订单高达99%。

蚂蚁金服相关负责人表示：“一直以来，支付宝都会对涉及虚拟货币交易的商户进行坚决清关；对于涉嫌虚拟货币交易的个人账户，将视情节坚决予以限制。”收集功能甚至永久限制收集和其他处理措施。”

这些不是蚂蚁金服的话，蚂蚁金服一直以来都在积极整顿和清理虚拟货币交易。

今年年初，央行、互联网金融协会等巨头发布规定后不久，支付宝反应迅速。

2018年2月3日，支付宝表示，支付宝一直坚持不提供比特币等虚拟货币交易服务的原则，将继续密切关注场外交易活动。立即采取适当的行动。

据了解，2018年3月，蚂蚁金服CEO井贤东公开警告当前ICO和空气币“空手套白狼”的巨大风险，明确表示虽然蚂蚁金服拥有全球最大的区块链专利，但与 ICO 无关。据了解，这也是支付宝和蚂蚁金服对于区块链技术和虚拟货币技术的基本原则。

今年7月，微信支付也曾公开表示，将禁止平台和个人进行虚拟货币交易收款。

银行机构紧跟政策，场外交易支付渠道难以监管

在数字货币的OTC交易中，除了支付宝、微信等非银行机构外，银行机构的转账汇款也是交易支付的主要方式。

数据显示，2017年11月期间，银行转账使用率仅次于支付宝。

2018年3月22日，招商银行香港分行在官网发布《关于个人账户交易涉及虚拟货币的重要提示》，公告称：“根据相关要求，招商银行香港分行，如果发现交易涉及客户账户中的虚拟货币，账户可能会被终止。”

截至4月，多家媒体报道称，多家招商银行用户的银行账户被冻结，据媒体猜测，这些账户被冻结的可能性很大。

2018年1月18日，中国人民银行营业管理部发布《关于开展非法虚拟货币交易支付服务自查整改工作的通知》，明确规定中国人民银行严禁及其分支机构为虚拟货币交易提供服务，并采取有效措施防止支付渠道被用于虚拟货币交易。

虽然银行机构和非银行机构动作频频，但场外交易支付渠道仍面临监管难的现状。

2018年2月，支付宝明确表示不再提供虚拟货币交易服务，今天支付宝重申了这一规定。

但记者8月24日下午核实，在火币、支付宝、微信、银行转账等交易平台上依然有效。

据业内人士分析，通过支付终端监管数字货币交易是一种非常有效的方式，但这种方式不能100%有效。

据了解，支付宝已完成对所有进行虚拟货币交易的商户账户的清理工作。

但是，就个人虚拟货币投资者而言，使用点对点个人转账的方式，支付宝很难明确交易原因，因此很难禁止使用点对点个人转账。虚拟货币交易转账。

跨国加密货币交易监管政策

随着比特币等虚拟货币交易的日益普及，世界各国政府都在加强对虚拟货币的监管。据了解，此前有机构对全球加密货币交易态度进行了统计。在全球246个国家中，共有99个国家（或40%）对比特币的交易和使用没有限制，7个国家对比特币的交易和使用没有限制。国家（或 3%）是受限市场，10 个国家（或 4%）将比特币定义为非法，130 个国家（或 53%）没有关于数字货币的更多信息。

我国一直对虚拟货币市场保持着严格的监管。事实上，全球范围内已经有很多国家对虚拟货币交易采取了措施。

2017 年 12 月 13 日，韩国监管机构宣布禁止银行参与加密货币业务，该禁令促使韩国主要银行发表声明，不再提供任何加密货币交易账户。

2017 年 9 月，俄罗斯中央银行对虚拟货币发出警告。俄罗斯中央银行表示，“任何以加密货币计价或与加密货币相关的金融工具不得在俄罗斯联邦流通或已组织交易、清算和结算基础设施，也不得与加密货币及其衍生金融工具进行交易。”

2018 年 4 月 11 日，印度中央银行于 4 月 6 日宣布，将禁止印度银行出售或购买虚拟货币，并给予银行 3 个月的缓冲期来处理现有的虚拟货币业务。 .

2018 年 8 月，沙特阿拉伯王国加强了对该国加密货币交易非法性的立场，并成立了以资本市场管理局为首的常设委员会，负责监督禁令的实施。

在埃及严禁银行卡用于虚拟货币交易，大穆夫提 (Grand Mufti) 和谢赫·肖基·阿拉姆 (Sheikh Shawki Allam) 支持禁止数字货币交易，称其具有欺诈性、欺骗性，并在伊斯兰教中被禁止。

据业内人士分析，为了更好地通过法律法规对比特币进行监管，需要重新探索一套新的监管机制，建立金融合规、场景化和监管三位一体的监管机制。科技驱动金融。风险防范体系突出科技驱动监管在金融监管中的重要作用，加强对各项金融科技的监管，引导金融科技服务实体经济。 （科技快车网）

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