互金、银行、支付协会联合封杀涉嫌“违法”的虚拟货币相关业务

5月18日晚，经济观察报记者万敏联合中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告，将开展法定货币与虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方。虚拟货币交易、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资、虚拟货币衍生品交易等相关交易活动违反相关法律法规，涉嫌非法集资、非法发行证券、以及非法发行代币票据等犯罪活动。

该公告在中国人民银行官方公众号发布后，阅读量迅速突破10万。

此前，中国人民银行等部门发布了《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行和融资风险的公告》等要求。

今年 4 月，比特币的价格曾一度突破每块 6 万美元。被马斯克点赞的狗狗币成为币圈新宠。

根据QuestMobile的报告，2021年第一季度，火币Pro OKEx比特币莱特币、币世界等APP流量的活跃用户数显着增长。从用户画像来看，高线城市的男性是虚拟货币的主要玩家，也是在线金融行业的主要用户群体。

三大协会18日在公告中表示，虚拟货币没有实际价值支撑，价格容易被操纵。相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。从我国现有的司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关当事人自行承担。

“消费者应增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易投机活动，谨防对个人财产和权利造成损害。应珍惜个人银行账户，不将其用于虚拟货币账户充值、提现、购销交易充值码及相关交易资金划转等活动，防止非法使用和个人信息泄露。公告还表示。

中国银行法学研究会理事肖萨告诉记者，作为矿业的领头羊，中国人对币圈的影响是实实在在的。我国三大重量级协会发布的防范投机风险公告，切断了国内居民频繁交易虚拟货币的基础设施，对控制内地居民投机行为起到了积极的引导作用，效果立竿见影。

2013年12月，中国人民银行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务。2014年4月，招商银行宣布将禁止其账户交易比特币、轻币等“数字货币”。随后，华夏银行、建设银行、中国银行、光大银行、平安银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行、交通银行、民生银行等也发布了类似公告。

本月早些时候，中信银行官网发布公告称：“任何机构和个人不得使用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易，转移相关交易资金。一经发现买虚拟币和基金，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。”

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田认为，近年来，一些“交易所”吸引了国内用户参与，更多的是在引导他们在网上开立虚拟账户。平台，以个人转账（C2C）的形式将资金转移到境外。在这个过程中，银行扮演了事实上的支付渠道角色，是严格违法合规的。中信银行等金融机构“全面封杀比特币交易”，更多是指加强对资金流向的预警监测，对可疑交易进行拦截和打击。它将迫使原有的交易模式转向更多隐藏的渠道，

三协会的公告进一步明确“相关机构不得开展与虚拟货币相关的业务”，金融机构、支付机构等会员单位要切实强化社会责任，不得使用虚拟货币对产品进行定价和服务，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供与虚拟货币相关的其他服务。包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具；发展虚拟货币和本外币兑换业务；发展虚拟货币存储与托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；以虚拟货币作为信托、基金等的投资标的。

小飒认为，公告中特别提到不允许“间接”为客户提供虚拟货币服务，这说明一是穿透式监管，表面文章不影响质量；其次，谨防金融机构与其他公司合作开展虚拟货币业务，防止牌照乱用；三是增加会员单位的合规义务买虚拟币和基金，筛选涉币服务。

5月19日，美股开盘前，美股区块链概念股大跌。Riot Blockchain（RIOT.O）跌幅超过10%，马拉松专利（MARA.O）和Canaan Technology（CAN.O）跌幅超过10%。7%，Coinbase (COIN.O) 跌幅超过 4%。